13/05/2025 Bản đồ số – Chìa khóa mới trong việc định giá rủi ro
Trong ngành bảo hiểm, việc định giá rủi ro luôn là yếu tố sống còn. Mỗi quyết định định phí đều gắn liền với hàng trăm, thậm chí hàng ngàn dữ liệu về con người, tài sản và môi trường. Tuy nhiên, một biến số đang ngày càng chứng tỏ vai trò then chốt – đó là vị trí địa lý. Thay vì chỉ nhìn vào độ tuổi, giới tính hay lịch sử bồi thường, ngày nay, các công ty bảo hiểm buộc phải đặt câu hỏi: tài sản đó ở đâu?
Rủi ro không phân bổ ngẫu nhiên. Một ngôi nhà nằm ở vùng trũng tất nhiên có nguy cơ ngập cao hơn. Một cửa hàng trong hẻm nhỏ khó tiếp cận xe cứu hỏa có rủi ro cháy nổ lớn hơn so với mặt tiền đường lớn. Bản đồ số giúp các công ty bảo hiểm thấy rõ những điều này – không chỉ bằng địa chỉ chữ, mà bằng tọa độ không gian và lớp dữ liệu chuyên sâu về khu vực đó.
Không dừng lại ở xác định vị trí, bản đồ số còn mở ra cánh cửa để phân tích không gian rủi ro. Thay vì áp dụng chung một mức phí cho mọi khu vực, doanh nghiệp có thể đưa ra mức giá khác nhau cho từng vùng cụ thể, nhờ việc tích hợp bản đồ địa hình, dữ liệu lịch sử thời tiết, hạ tầng đô thị, tần suất tai nạn… Đây chính là nền tảng để chuyển từ mô hình định phí truyền thống sang mô hình định phí theo vị trí động, thông minh và công bằng hơn.
Goong Map – Hạ tầng bản đồ số dành cho bảo hiểm Việt Nam
Trong số các nền tảng bản đồ hiện có trên thị trường, Goong Map như một lựa chọn ưu việt cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam. Đây là nền tảng bản đồ số được phát triển trong nước, sở hữu hệ thống API mạnh, dữ liệu phủ rộng và khả năng tùy chỉnh linh hoạt, rất phù hợp để tích hợp vào hệ thống bảo hiểm tự động.
Với Goong Map, việc chuyển đổi địa chỉ văn bản sang tọa độ GPS trở nên đơn giản thông qua API Geocoding. Điều này cho phép hệ thống bảo hiểm biết chính xác khách hàng sở hữu tài sản ở đâu – một căn nhà ở sát bờ sông hay một gara ô tô nằm ngay trên trục đường đông phương tiện, tất cả đều được xác định ngay trong vòng chưa đầy một giây.
Không dừng ở đó, Goong Map còn cung cấp dữ liệu lớp phủ chuyên sâu, như bản đồ ngập lụt, khu vực có nguy cơ sạt lở, vùng cháy rừng, mức độ đô thị hóa, tình trạng giao thông, thậm chí là thống kê tai nạn theo tuyến đường. Các công ty bảo hiểm có thể dựa vào những lớp dữ liệu này để xây dựng mô hình rủi ro theo vùng, từ đó đưa ra mức phí bảo hiểm linh hoạt, sát thực tế và cạnh tranh hơn.
Goong cũng cung cấp các công cụ bản đồ thời gian thực như radar mưa, dữ liệu thời tiết từng giờ – điều này rất hữu ích cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ như bảo hiểm xe, bảo hiểm nhà, khi cần kiểm chứng điều kiện môi trường tại thời điểm xảy ra sự cố.
Ứng dụng thực tiễn: Từ định phí chính xác đến giám định thông minh
Việc áp dụng bản đồ số vào bảo hiểm không dừng lại ở khâu định phí. Nó còn mở ra cơ hội nâng cao năng lực giám định và bồi thường – một trong những thách thức lớn nhất với các doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay.
Một ví dụ thực tế: khách hàng yêu cầu bồi thường do nhà bị ngập sau một trận mưa lớn. Với hệ thống tích hợp bản đồ Goong, doanh nghiệp có thể truy xuất tọa độ căn nhà, đối chiếu với dữ liệu radar mưa và bản đồ ngập lụt trong khoảng thời gian đó để xác minh mức độ tổn thất. Quy trình này diễn ra hoàn toàn tự động, giảm thời gian xử lý hồ sơ và ngăn chặn hành vi gian lận hiệu quả hơn.
Ngoài ra, việc ứng dụng bản đồ số còn giúp doanh nghiệp thiết kế các gói sản phẩm bảo hiểm cá nhân hóa theo khu vực. Tại Đồng bằng sông Cửu Long, có thể triển khai các gói chuyên về rủi ro lũ lụt và sạt lở; ở Tây Nguyên thì ưu tiên sét đánh và cháy rừng; còn ở đô thị lớn như TP.HCM hay Hà Nội, cần tập trung vào tai nạn giao thông và cháy nổ do điện. Tất cả những gói này đều được xây dựng dựa trên dữ liệu địa lý cụ thể, không còn dựa vào suy đoán chung chung.
Không những vậy, bản đồ số còn là công cụ mạnh để triển khai các mô hình bảo hiểm mới như usage-based insurance – tức là định phí theo hành vi và vị trí thực tế. Với API định vị thời gian thực của Goong, doanh nghiệp có thể tạo ra các gói bảo hiểm theo chuyến, theo vùng lưu trú, thậm chí theo khung giờ rủi ro cao – hoàn toàn tự động và linh hoạt.
Kết luận
Việc tích hợp bản đồ số vào bảo hiểm không chỉ là một xu hướng công nghệ, mà là một sự thay đổi nền tảng trong cách tiếp cận rủi ro. Nếu như trước đây, vị trí chỉ là một chi tiết trong hồ sơ khai báo, thì giờ đây, nó là trục chính của toàn bộ quy trình định giá, giám định và phát triển sản phẩm.
Khi mọi tài sản đều được số hóa vị trí, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có cái nhìn toàn diện về phân bố rủi ro trên bản đồ. Nhìn từ góc độ vĩ mô, đây là cơ sở để xây dựng các chiến lược phòng ngừa rủi ro chủ động, thay vì chỉ xử lý hậu quả. Doanh nghiệp có thể cảnh báo khách hàng chuyển vị trí đỗ xe trước khi mưa lớn, hoặc tư vấn nâng cấp hạ tầng phòng cháy nếu biết nhà máy nằm trong vùng đỏ nguy cơ.
Quan trọng hơn cả, việc làm chủ bản đồ giúp doanh nghiệp bảo vệ uy tín, nâng cao hiệu quả kinh doanh và xây dựng niềm tin lâu dài với khách hàng. Trong một thị trường cạnh tranh gay gắt, lợi thế nằm ở khả năng thấu hiểu từng tọa độ – và Goong Map đang là đối tác tin cậy để ngành bảo hiểm Việt Nam thực hiện điều đó.
